一、客户概况
某电力投资集团创新投资有限公司（以下简称“创新投资”）作为位列世界500强第200多位的集团全资子公司，是集团公司基金业务管理平台，随着业务发展和业务布局，逐步发展成为集团公司资本投资管理平台。公司主营业务包括受托管理股权投资基金、资产管理、股权投资、投资管理、投资顾问，投资咨询等。截至2024年年底，公司管理基金近70只，总规模822亿元，管理资产规模约1250亿元。
二、客户需求和痛点
创新投资财务部门的资金管理范围，除了作为集团子公司开设的数十个银行账户要核对账目之外，还有管理的近70只基金产品账户，各类银行账户总数达200多个，含基本户、托管户、募集户等各种账户类型。除了公司自身的一部分银行账户资金数据，由集团统一开通了银企直联服务之外，其余的110个左右的基金账户资金数据，财务部和风控部人员每日都要不定时的查询，来确认和核对出资和入资情况。而对于只有7人的财务部门来说，每次的资金流动情况都需要单独插拔U盾，登录网银系统进行交易结果的反复查询，直到有结果后进行反馈，人工U盾插拔次数日均可达数十次。查询到数据之后，还需将相关交易流水、交易结果和交易凭证等数据人工同步到基金管理系统中，作为划款审批回执、基金流水的统一管。同时基金管理系统中的数据还要同步到整个集团的财务共享系统中，进行集团统一管理。在同步数据前，还需要对流水数据进行格式上的处理，需要进行反复的复制粘贴操作，将格式进行统一，费事费力。整个环节数据中，数据的获取、处理以及在多个系统间的同步，均依赖人工操作和沟通，无法形成高效的业务数据流转。
除此之外，财务部门还有一些其他需要提高效率的场景，例如按月或季度自动进行网银对账，U盾到期提醒等，方便财务部门进行高效工作。
总结来说，亟待解决的痛点和需求有：
1、网银资金数据获取不及时，需要不定时反复人工查看获取信息；
2、网银资金数据获取效率低下，基本均依赖手工操作，费时费力；
3、多系统间的数据同步工作价值低、效率低、协同难；
4、数据格式处理需耗费大量时间和人力，效率低、易出错；
5、网银对账等低效操作进行自动化，减轻人工工作量；
基于以上业务难点，创新投资主动探索解决方法，来提高资金数据的自动获取和处理效率，希望将剩下的银行账号全部开通银企直联服务，将网银数据同步到企业，再通过开发进行数据格式的处理。但评估后发现这种方式仍有弊端，核心体现在以下几个方面：
1、银企直联费用高昂。开通银企直联服务首年需要缴纳各种费用，包括基础接入费用、接口调用服务费、保证金等，更不用说往后每年都需要缴纳服务费。
2、银企直联覆盖银行范围不足。有相当一部分的银行无法提供银企直联服务，此类非银企直联账号的交易数据只能依赖人工下载，操作效率和数据的及时性较低；
3、额外的开发成本。银企直联需要进行技术联调，且数据处理部分工作也需要进行单独开发或系统改造。
可以发现，开通银企直联服务不仅需要耗费大量成本，且效率提升有限，性价比并不高。
三、解决方案
在与集团财务共享中心交流后，创新投资探索到了一种新的自动化方式，可有效填补非银企直联账号交易数据高效获取的空缺——RPA机器人。RPA机器人是一种免接口开发的软件自动化技术，通过模拟人的操作，替代人来自动登录网银系统进行流水、回单等数据的下载、存储、上传、处理等操作，还有对账、余额查询、支付填单等。同时可以设置定时任务自动执行，无需人工值守，在无感知的情况下自动化进行，是一种自动化程度高、性价比也高的技术方式。而北财也制定了相关解决方案架构，来解决业务痛点和难点，包括各RPA业务场景的设计、执行频率、信息安全防护和异常情况处理，资金数据处理和流转逻辑等多个方面。我们逐一来看如何解决相关难题：
（一）RPA场景的设计和落地
创新投资的业务痛点场景核心分为三大类：
①网银流水、回单数据的自动获取；
②不同银行不同格式数据的转换处理；
③多个系统间数据自动同步；
④网银自动对账。
旨在提高数据获取的效率、便捷性和及时性，提高数据处理的准确性，实现多系统间数据的自动化同步，通过RPA机器人自动化来替代人工大量的低效重复工作，提高资金数据的运营能力和服务质量。
1、网银流水、回单数据的自动获取
本场景通过Gobills RPA机器人+KBOT USBServerU盾管理设备的技术组合创新，来搭建网银数据自动化中枢。
①通过引入KBOT USBServer设备，对网银U盾进行集中管理，实现网银U盾的远程调用和自动调用。不仅可以为RPA机器人自动连接U盾提供设备支撑，还可以使业务人员在日常使用U盾时，远程调用U盾，减少了在众多实体U盾中翻找、反复插拔U盾的时间。这种方式实现了网银U盾的人机共用，降低了网银U盾分散度，减少了网银U盾安全风险。
网银U盾集中管理设备图片
②搭建RPA机器人集群，实现各类银行并发获取资金数据。通过引入RPA机器人管控平台，来进行不同银行网银机器人的流程设计、异常处理、机器人运行虚拟机的调度、定时任务的设置等，实现各类银行流水和回单自动下载机器人的并发、定时、稳定运行。创新投资本次进行自动化转型的银行账户，涉及共22家银行和证券平台，各类网银流水和回单RPA机器人定在每日凌晨同时运行，自动挂载U盾、登录各个网银系统，将网银流水、电子回单等数据进行下载、存放并上传到指定位置和系统中。这样创新投资的财务人员在上班后，就可以看到所有银行账号截止到前一日的所有交易数据，完全替代了网银数据获取的人工操作，数据获取的及时性也得到了极大的提升，补全了非银企直联银行账号数据获取低效的空缺。
RPA机器人自动自动下载网银流水回单数据业务流程优化前后对比
2、银行异构数据格式处理
通过内置数据智能处理引擎，支持自动处理不同银行的异构数据，对不同银行的交易流水excel数据格式进行标准化转换，同时还支持对电子回单pdf文件进行切割、解析等，不仅提升了数据处理效率，还使数据的合规审计效率提升80%，一定程度上提升了资金数据管理质量。
3、多个系统间数据自动同步
针对多个系统间的数据自动同步场景，只需给RPA机器人分配专有的系统账号，机器人就可以模拟人的方式，自动登录各个系统，将各种数据进行下载、上传、同步，在无感知的情况下，做好在多个系统间数据同步的工作。同时机器人还可以进行消息的通知，及时将执行结果发送给相关业务人员，业务人员可以根据异常结果进行人工干预，或根据成功结果直接进行业务反馈，极大的提高了工作效率和服务质量。
RPA机器人跨系统同步数据业务流程优化前后对比
（二）信息安全防护
在信息安全方面，北财Gobills RPA机器人也做了专门的防护工作。针对网银账号和密码等敏感信息，使用了高强度加密算法进行加密，数据通过非密文形式存储，并对传输过程进行了二次强加密，避免密码在任意环节的明文泄露给RPA实施人员。调用密码的账户也进行了多因素身份认证，保障仅有指定权限的账户才可以访问和调用密码密文。
（三）异常处理机制
在异常处理方面，北财Gobills RPA机器人做了多方面的异常处理机制，包含但不限于对密码输入错误进行监控和报警，及时对RPA机器人任务的执行进行截停、记录；对网银系统页面不定时出现的弹窗、页面元素和系统更新的异常情况，提供标准解决方案；对浏览器出现兼容异常情况，提供专业的解决方案；对U盾连接异常和证书缓存异常等，提供专业的解决方案等，保障RPA机器人的稳定运行。
四、成果价值
1、资金运营效率飞跃
2024在3月正式引入资金RPA机器人后，共计103个非银企直联银行账户的网银流水、电子回单按日为单位自动下载和存储，财务人员可在固定文件位置直接获取所有网银账户的最新日期的资金流水明细和电子回单，无需再插拔U盾登录网银系统查询操作，日处理账户数量提升500%。
支持流水和回单数据解析和格式转换，将数据格式进行统一，无需再来回复制粘贴，数据整理工作减少90%。
支持自动对网银流水和企业日记账进行对账，自动生成余额调节表，针对88个账户，共进行700多次对账工作，机器人一次性勾对正确率达98%。
通过辅助RPA机器人，可自动将数据同步至基金管理系统，实现了不同应用系统之间数据的自动流转，无需再依赖人工在不确定的时间上传和同步数据，完成了100%的人工替代，数据的完整性和及时性也提升了10倍。
同时采用智能设备KBOT USBServer进行网银U盾集中管理，机器人可自动调度、连接、按压U盾，财务人员无需再翻找U盾进行插拔、登录、下载等操作，大大缩短了数据获取路径，数据获取的及时性有了实质性的提升，尤其是针对不同基金产品的出资和入资情况需要即刻反馈的情况，相比原来的查询方式，能够更快速的核对资金情况进行回执反馈。
2、成本优化效果显著
试运行期间（9个月），相比传统数据处理方式，共节省2321工时，约290人天，年化0.8人/年，预计一年可节省1.54人/年。
银企直联替代率可提升至所有银行账号的85%，年运营成本降低100万+。
相比传统的开发方式，RPA机器人的上线周期大大缩短，提现出部署敏捷性的特点，可以尽快投入生产运营。
从人工成本、银企直联、程序开发等多个方面来看，RPA机器人技术组合方式，均体现出高性价比的效果。
五、创新总结
网银RPA机器人已在众多基金、期货、金融等类型企业得到落地应用。资金RPA机器人无需区分银行种类，无需区分账户类型，全面覆盖所有银行账户，无需再与各家银行单独开通银企直连服务，实现了新一代的银企智联。可靠性、稳定性、成熟度均有保障，对网银U盾管理安全、资金信息获取、资金监控、账目合规管理、资金运营等提供了数字化、智能化的技术支撑。
